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廣西先衡律師事務(wù)所|翟凱鑫律師做客說法講理欄目，分享金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布《行政處罰辦法》

作者：先衡    日期：2025-07-07     閱讀：684次

在金融市場不斷發(fā)展變化的當(dāng)下，監(jiān)管政策的調(diào)整與完善對維護(hù)市場秩序、保障各方權(quán)益至關(guān)重要。2025年7月2日，先衡律所翟凱鑫律師受邀參加《說法講理》欄目，本節(jié)目由南寧市司法局與南寧市融媒體中心綜合廣播聯(lián)合制作播出。

播出平臺(tái)及時(shí)間：990新聞臺(tái)：周二 19:00（首播）

1074交通臺(tái)：周六19:00（重播）

本期和大家一起關(guān)注解讀《國家金融監(jiān)督管理總局行政處罰辦法》

 

修訂亮點(diǎn)

在適用范圍上，考慮到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革后，金融監(jiān)管總局執(zhí)法對象增加了金融控股公司的機(jī)構(gòu)類型，《辦法》將行政處罰對象從銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)調(diào)整為金融機(jī)構(gòu)。在具體內(nèi)容上，一是完善行政處罰決策和流程，增加重大復(fù)雜案件行政機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人集體決策規(guī)定，增設(shè)行政處罰案件中止辦理和銷案程序。二是優(yōu)化行政處罰管轄及協(xié)同機(jī)制，明確總局及派出機(jī)構(gòu)行政處罰管轄分工規(guī)則，對于不屬于監(jiān)管部門管轄的違法行為，應(yīng)依法及時(shí)移送。三是完善調(diào)查取證及當(dāng)事人權(quán)利救濟(jì)規(guī)則，明確不予處罰程序，完善執(zhí)行程序。四是強(qiáng)化執(zhí)法監(jiān)督和數(shù)字化建設(shè)，增加主動(dòng)糾正行政處罰決定錯(cuò)誤或行政處罰被撤銷程序，要求建立行政處罰跟蹤評價(jià)機(jī)制，完善電子送達(dá)和公告送達(dá)等相關(guān)規(guī)定。

 

修訂內(nèi)容

注重銜接《中華人民共和國行政處罰法》的新規(guī)定。新辦法也是根據(jù)行政處罰法的新增和修訂條款，對行政處罰相關(guān)事項(xiàng)作出細(xì)化規(guī)定，如完善行政處罰種類、行政處罰決策、管轄及外部協(xié)同、調(diào)查取證、當(dāng)事人權(quán)利救濟(jì)規(guī)則、送達(dá)、罰款繳納、主動(dòng)糾錯(cuò)程序、跟蹤評價(jià)機(jī)制等規(guī)定。二是注重回應(yīng)金融監(jiān)管實(shí)踐的新要求。新辦法緊密聯(lián)系監(jiān)管實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，聚焦執(zhí)法中的重點(diǎn)難點(diǎn)問題。如完善行政處罰目標(biāo)、擴(kuò)展行政處罰對象、增設(shè)行政處罰案件中止辦理和銷案程序、完善數(shù)字化建設(shè)等規(guī)定。

 

以案說法（一）

2024年某村鎮(zhèn)銀行因貸款審批不嚴(yán)，被銀保監(jiān)會(huì)罰款80萬

律師說法：按照新辦法，這類案件會(huì)先區(qū)分“銀行業(yè)”和“保險(xiǎn)業(yè)”的不同標(biāo)準(zhǔn)。新修訂的《國家金融監(jiān)督管理總局行政處罰辦法》明確規(guī)定了不同行業(yè)領(lǐng)域在行政處罰上的區(qū)分標(biāo)準(zhǔn) ，如果是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，省級派出機(jī)構(gòu)對單位的大額罰款標(biāo)準(zhǔn)是300萬以上，那這家銀行的80萬罰款就不屬于“大額”，不屬于“行政處罰決定前，應(yīng)當(dāng)在行政處罰事先告知書中告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利”的情形。但如果是保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)，50萬以上就算大額，必須告知聽證權(quán)利。這種分類管理其實(shí)更公平，就像買東西按重量計(jì)價(jià)一樣，違法成本也該按行業(yè)特性來算，完全符合新辦法中對不同行業(yè)處罰標(biāo)準(zhǔn)差異化的規(guī)定。

以案說法（二）

某某股份有限公司江西分公司因在不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)違反審慎經(jīng)營規(guī)則、會(huì)計(jì)核算不規(guī)范，于近日被國家金融監(jiān)督管理總局罰款120萬元；對周某某等6名責(zé)任人員給予警告并罰款共計(jì) 41 萬元。并且公開信息顯示，該股份公司近年來屢收罰單，處罰金額從數(shù)十萬到千萬級別不等。例如，今年其河南省分公司因違規(guī)開展不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)被罰款50萬元；2023年底，該公司也因14項(xiàng)主要違法違規(guī)事實(shí)，被合計(jì)罰款高達(dá) 1810 萬元。

這個(gè)案例生動(dòng)展現(xiàn)了監(jiān)管部門如何運(yùn)用“過罰相當(dāng)”原則處理不同規(guī)模、不同情節(jié)的金融違法行為。對于情節(jié)較輕的單次違規(guī)，如河南分公司的違規(guī)行為，處以 50 萬元罰款；而對于系統(tǒng)性、多次違規(guī)且社會(huì)危害較大的行為，如 2023年底的14項(xiàng)違規(guī)，處罰金額高達(dá) 1810 萬元。這種差異化的處罰策略，既體現(xiàn)了監(jiān)管的嚴(yán)肅性，又確保了處罰力度與違法行為的危害性相匹配，有效維護(hù)了金融市場秩序。雖然這個(gè)案例發(fā)生在新辦法實(shí)施之前，但是同樣契合新辦法的精神。

翟凱鑫律師憑借深厚的專業(yè)知識(shí)和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，在節(jié)目中對內(nèi)容解讀細(xì)致入微、通俗易懂。不僅讓聽眾了解到新規(guī)的具體內(nèi)容，更引導(dǎo)大家理解背后的立法意圖和監(jiān)管導(dǎo)向。此次參與《說法講理》欄目，充分展現(xiàn)了先衡律師在法律領(lǐng)域的專業(yè)素養(yǎng)，也普及了相關(guān)法律知識(shí)、為提升公眾法治意識(shí)貢獻(xiàn)了力量。

隨著《國家金融監(jiān)督管理總局行政處罰辦法》的正式實(shí)施，金融市場各方參與者應(yīng)密切關(guān)注新規(guī)變化，依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)活動(dòng)。先衡律所也將持續(xù)關(guān)注金融監(jiān)管動(dòng)態(tài)，為客戶提供專業(yè)、精準(zhǔn)的法律服務(wù)，助力客戶在合規(guī)的軌道上穩(wěn)健前行。